Image by Ahmad Ardity from Pixabay
3. فوریه 2023

افزایش نرخ تورم و حساب‌های بانکی قرمز مشتریان

نتایج یک نظرسنجی که توسط انجمن مصرف کنندگان فدرال انجام شده‌است نشان می‌دهد که ظاهراً میلیون‌ها نفر در آلمان توانایی پرداخت هزینه‌های بالای زندگی را ندارند و به همین دلیل حساب‌های بانکی خود را به خطر انداخته‌اند.

بر اساس این مطالعه که مراکز مصرف کنندگان نتایج آن را در اختیار استودیوی سرمایه ARD قرار داده‌است، از هر هفت نفر در آلمان یکی از آن‌ها در ظرف سه ماه از تسهیلات «اضافه‌برداشت» خود استفاده کرده‌اند. حدود نیمی از افراد آسیب دیده دلیل این امر را هزینه‌های بالای زندگی و افزایش تورم یا قیمت انرژی عنوان کرده‌اند.

دیسپو گزینه خوب برای تامین مالی زندگی روزمره نیست

در این مطالعه، انجمن فدرال سازمان‌های مصرف کننده حدود یک هزار نفر را مورد پرسش قرار داده‌است. نُه درصد این افراد تصور می‌کنند که نمی‌توانند در درازمدت افزایش هزینه‌های زندگی را تحمل کنند و از این جهت بدهکار خواهند شد. این سازمان دیدگاهی انتقادی از توسعه این مسئله دارند.

درست مانند سایر وام‌های مصرفی، تسهیلات اضافه برداشت (دیسپو) در واقع برای تامین مالی زندگی در نظر گرفته نشده‌است، بلکه برای مدت کوتاه است. رامونا پاپ، رئیس انجمن فدرال سازمان‌های مصرف‌کننده (vzbv)، در مصاحبه با SWR می‌گوید: «از این رو، ما نگران این هستیم که افزایش هزینه‌های زندگی، از انرژی گرفته تا قیمت مواد غذایی، مردم را به سمت وام‌های مصرفی سوق دهد. زیرا درآمد عادی دیگر کافی نیست.»

«سودهای اضافه‌برداشت غیر اخلاقی هستند»

تسهیلات اضافه‌برداشت در بانک‌ها ابتدا عملی به نظر می‌رسد، زیرا به گونه خودکار برای بسیاری از مشتریان بانک‌ها در دسترس است و لازم نیست ابتدا برای آن درخواست شود. به عبارت ساده، با استفاده از این پیشنهاد، حساب جاری شما فقط به رنگ قرمز نمایان می‌شود. اما مشکل اساسی این‌جاست که نرخ سود این تسهیلات معمولاً بسیار بالاست. این هزینه در گران‌ترین بانک‌ها بیش از ۱۴ درصد در سال و به طور متوسط، حدود ده درصد هستند.

انجمن فدرال فولکس بانک آلمان و رایفایزن بانک اما هیچ مشکلی در این زمینه نمی بیند: «به لطف یک پیشنهاد بزرگ، مشتریان بانک این فرصت را دارند که در هر زمان و شرایط مختلف از خدمات اضافه برداشت استفاده کنند.»

کریستین گورک، وزیر دارایی سابق در براندنبورگ و سخنگوی کنونی امور مالی گروه پارلمانی جناح چپ در بوندستاگ، می‌گوید: «این نرخ‌های بهره غیراخلاقی هستند و به هیچ وجه قابل توجیه نیستند». او به همراه گروه پارلمانی خود خواستار محدود کردن سود اضافه برداشت است. نمایندگان پارلمان اروپا در درخواست خود به دولت فدرال پیشنهاد می‌کنند که نرخ بهره به گونه‌ای تعیین شود که هرگز بیش از پنج درصد بالاتر از نرخ کلیدی بانک مرکزی اروپا نباشد. بر این اساس نرخ سود پس از آخرین افزایش، حداکثر حدود هشت درصد خواهد بود. گورک کارشناس مالی می‌گوید: «این مقدار باز هم زیاد است، اما ده، یازده و یا دوازده درصد نیست.»

اجرای این پیشنهادها چقدر واقع بینانه است؟

به نوشته تاگس‌شاو، بسیار بعید است که طرح جناح چپ اکثریت آرا را در بوندستاگ بدست آورد. وزارت فدرال برای محیط‌زیست و حمایت از مصرف‌کننده‌ها به توافق‌نامه ائتلافی اشاره می‌کند که در آن توافق شده بود تا اقدامات بیشتری برای مبارزه با بدهی‌های بیش از حد انجام شود. اتحادیه اروپا نیز روی این موضوع کار می‌کند. اما بحث این است که اعتبار مصرف‌کننده، که شامل تسهیلات اضافه برداشت نیز می‌شود، تنها در صورتی ممکن است اعطا شود که افراد آسیب‌دیده دارای رتبه اعتباری متناظر باشند. یعنی اگر بتوانند وام را نیز بازپرداخت کنند.

حد بالایی برای سود اضافه برداشت برنامه ریزی نشده‌است.به طور کلی، رئیس vzbv باید از آن راضی باشد. با این حال، او به افرادی که با قیمت‌های بالای فعلی مشکل دارند توصیه می‌کند که از مشاوره استفاده کنند و به عنوان مثال به مراکز مشاوره مصرف کنندگان محلی مراجعه کنند. او به اقدامات کمکی دولت فدرال امیدوار است: “ترمزهای قیمت در حال حاضر در راه است و امیدواریم که آن‌ها نیز کارا باشند.»

Image by Ahmad Ardity from Pixabay